Знай своего клиента

Концепция KYC появилась в официальных документах Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США в 2016 году. Именно это министерство ввело официальные требования KYC. Однако какие данные запрашивать у клиента решают сами сервисы, поскольку единого стандарта не существует. Например, биржи криптовалют обычно требуют полное имя, дату рождения, почтовый адрес, номер телефона, страну и адрес проживания, документ, удостоверяющий личность (паспорт, лицензию или другой документ). Примеры процедур KYC включают ограничения на снятие наличных или проверку личности клиента с помощью SMS-кода.

Используя этот принцип, банк определяет, кто может стать его клиентом и может получать основные данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, а также повышать безопасность этих транзакций. Некоторые учреждения внедряют процедуры биометрической идентификации клиентов. Система Smart-ID уже действует в Эстонии, Литве и Латвии. Он позволяет предоставлять 99% государственных услуг онлайн и помогает местным жителям гораздо быстрее выполнять проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом формате, покупать криптовалюты и т. д. в.

Программное обеспечение KYC работает по принципу сбора информации для создания базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает компаниям управлять процессом проверки личности, автоматически выявляя клиентов из группы высокого риска, одновременно снижая вероятность человеческих ошибок и ложных срабатываний.

Процедуры KYC — это многоэтапный процесс, включающий сбор и анализ личной информации клиентов. Для проверки этих данных власти отправляют информацию нескольким независимым сторонним проверяющим сторонам. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы убедиться, что информация верна и соответствует всем параметрам. Программы проверки также сравнивают личную информацию с глобальными криминальными базами данных. С помощью этих процедур финансовые учреждения и поставщики услуг могут определить уровень риска каждого клиента.

Группы риска

Клиенты делятся на три группы риска:

• Низкий риск: Вы можете смело сотрудничать с клиентом. Однако, чтобы избежать проблем в будущем, вам следует регулярно проверять своего клиента.
• Средний риск: Прежде чем вести бизнес с клиентом, вы должны предпринять определенные шаги. Например, проверить документы.
  
• Высокий риск: Не рекомендуется взаимодействовать с клиентами такого риска.
  

Международные сделки не всегда прозрачны, поэтому вам необходимо доверять своему иностранному партнеру, чтобы избежать неприятных последствий. Вот почему полезно проверять такие параметры, как:

• Ключевые индикаторы. Анализируя ключевые индикаторы, вы можете точно оценить общее экономическое положение вашего клиента. Проверки защищают от сделок с неплатежеспособными клиентами.
• Санкции и санкционные списки. Многие вовлеченные компании и частные лица подвергаются санкциям со стороны различных национальных агентств. Причины разные: участие в преступной или террористической деятельности, отмывание денег или отношения с нелегальными странами.
  
• PEP (Список политически влиятельных лиц): Такие лица подвергаются высокому риску потенциального участия во взяточничестве и коррупции, учитывая их положение и влияние, которое они могут оказать. Хотя на них распространяются более строгие правила борьбы с финансовыми преступлениями, иметь дело с компаниями, в которых участвуют такие лица, может быть рискованно.
  
• Вы можете узнать, попал ли ваш клиент в заголовки газет, обанкротился ли он из-за отмывания денег или замешан в коррупционном скандале. Всю необходимую информацию можно собрать из всех доступных источников.
  
• Страновые риски: очень часто экономические и политические риски исходят из страны. Сюда входит коррупция, отсутствие верховенства закона, колебания валютных курсов и конфликты. Вам необходимо оценить, насколько рискованно для вас вести дела с стороной, которую вы рассматриваете.
  

Борьба с отмыванием денег (AML — Anti-Money Laundering) — это предотвращение отмывания денег, борьба с финансированием терроризма и разработкой оружия массового поражения. Процедура включает идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и операциях между учреждениями и агентствами.

Финансовые учреждения используют AML для проверки компаний, которые осуществляют операции с наличными деньгами или имеют наличные активы, которые держат наличные деньги на нескольких счетах и ​​в нескольких банках, которые переводят деньги за границу, покупают инструменты для расчетов наличными, а также проверку того, что посредник инвестирует в ценные бумаги через брокера или дилера.

Концепция борьбы с отмыванием денег была введена после создания Целевой группы по финансовым операциям по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ). Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает и продвигает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и борьбе с финансированием терроризма.

Еще одной организацией по борьбе с отмыванием денег является Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдения международных стандартов по предотвращению финансирования терроризма. Одно из положений предусматривает, что для борьбы с отмыванием денег устанавливается период заморозки средств продолжительностью не менее пяти дней.

Учитывая, что клиенты предоставляют казино свою личную информацию, оно гарантирует защиту данных, принимая все необходимые меры для обеспечения безопасности информации. Клиенты должны предоставить конфиденциальную документацию для подтверждения своей личности и предотвращения отмывания денег. Многих игроков волнует процесс верификации, а ведь эта процедура является неотъемлемой частью казино, это нормальный процесс.

Казино должны знать своих клиентов, поэтому клиенты должны пройти проверку личности – процесс KYC. Учитывая важность этого процесса, при оценке казино уделяется внимание его существованию. Обычно этот процесс включает в себя проверку таких документов, как:

• паспорт, удостоверение личности или водительские права;
• подтверждение адреса;
  
• подтверждение об оплате;
  
• источник дохода.
  

Также может быть выполнена проверка личности через Skype. Все эти действия займут немного времени, что в дальнейшем позволит вам произвести оплату максимально быстро. Это стоит того! Если у вас возникнут вопросы относительно загрузки документов и хода процесса, смело обращайтесь в службу поддержки казино, которая будет рада вам помочь.